Como Usar o Cartão de Crédito no Exterior: Dicas Para Evitar Custos e Surpresas
Introdução
Viajar para o exterior é uma experiência emocionante e, muitas vezes, exige planejamento financeiro cuidadoso. O uso do cartão de crédito no exterior pode facilitar suas compras, oferecendo comodidade, segurança e a possibilidade de acumular pontos ou milhas. No entanto, se não for utilizado corretamente, o cartão de crédito pode resultar em custos extras inesperados, como taxas de conversão de moeda, encargos por saques ou até mesmo taxas de transação estrangeira.
Neste artigo, vamos apresentar dicas valiosas sobre como usar seu cartão de crédito no exterior sem surpresas, com o objetivo de minimizar custos e maximizar os benefícios dessa ferramenta financeira.
1. Verifique as Taxas de Conversão de Moeda
Quando você usa o cartão de crédito no exterior, os gastos realizados em uma moeda estrangeira são convertidos para a moeda local da sua conta, geralmente em dólares americanos ou reais, dependendo da instituição financeira. No entanto, muitas vezes essa conversão envolve taxas adicionais.
Dica: Antes de viajar, verifique com seu banco ou administradora de cartão qual é a taxa de conversão de moeda cobrada por compras internacionais. Algumas bandeiras, como Mastercard e Visa, têm taxas de conversão padrão, mas alguns bancos podem cobrar taxas extras além dessas.
Além disso, se possível, opte por cartões que não cobram taxas de transação estrangeira. Existem cartões de crédito específicos voltados para viagens que oferecem isenção dessas taxas, o que pode representar uma economia significativa em compras internacionais.
2. Informe Seu Banco ou Administradora de Cartão Sobre Sua Viagem
Muitos clientes se deparam com o bloqueio temporário do cartão ao tentar realizar uma compra no exterior, porque a administradora detecta a transação como suspeita de fraude. Para evitar esse tipo de problema, é essencial informar seu banco ou a administradora do seu cartão sobre a viagem com antecedência.
Dica: Entre em contato com seu banco ou instituição financeira pelo aplicativo ou telefone, e informe as datas e os países para onde você está viajando. Isso ajuda a evitar bloqueios e problemas na hora de realizar compras.
Além disso, sempre mantenha o número de contato do seu banco à mão, caso precise bloquear ou desbloquear seu cartão enquanto estiver no exterior.
3. Prefira Usar o Cartão de Crédito Para Pagamentos, Evite Sacar Dinheiro
Embora o cartão de crédito seja uma excelente ferramenta para realizar compras no exterior, muitas pessoas cometem o erro de usá-lo para saques em caixas eletrônicos. No entanto, essa prática pode gerar custos elevados devido às taxas de saque e juros altos cobrados desde o momento do saque, além da possibilidade de ser cobrado o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Dica: Evite usar o cartão de crédito para sacar dinheiro no exterior, a menos que seja absolutamente necessário. Se precisar de dinheiro em espécie, opte por usar o cartão de débito ou câmbio em casas de câmbio.
Caso precise usar o crédito, verifique quais são as taxas envolvidas, como a tarifa de saque e o IOF. E lembre-se: o crédito rotativo no cartão de crédito tem juros altíssimos, então, se não for pagar o valor total do saque imediatamente, o custo será alto.
4. Utilize o Cartão de Crédito em Estabelecimentos que Aceitam Pagamentos por Chip ou Contato (Contactless)
Em muitos países, especialmente na Europa e nos Estados Unidos, o uso do cartão de crédito com chip EMV ou pagamento por aproximação (contactless) é comum. Além de ser mais seguro, esses métodos de pagamento também evitam que você precise passar o cartão fisicamente nas maquininhas de pagamento, o que pode ser mais seguro em tempos de pandemia ou em locais de maior risco.
Dica: Prefira usar o pagamento por aproximação ou chip, quando possível, para garantir maior segurança nas suas compras. Além disso, em alguns países, os pagamentos por aproximação são mais rápidos e eficientes, evitando a necessidade de digitar senhas ou assinar comprovantes.
Se seu cartão de crédito não tem essa funcionalidade, considere pedir um cartão que ofereça a tecnologia de pagamento por aproximação. Isso não só facilita as compras, mas também melhora a segurança, já que o risco de clonagem do cartão diminui.
5. Fique Atento às Taxas de IOF em Compras no Exterior
Ao usar o seu cartão de crédito no exterior, você estará sujeito ao pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide sobre as compras realizadas em moeda estrangeira. O IOF é de 6,38% em compras internacionais realizadas no crédito, o que significa um custo adicional sobre o valor da compra.
Dica: Fique atento ao valor do IOF, que é cobrado automaticamente pelo seu banco. Se você planeja fazer grandes compras ou viagens internacionais, considere fazer as compras com antecedência e pagar com o cartão de débito ou transferir recursos para uma conta em moeda estrangeira, para evitar o impacto do IOF.
6. Use o Cartão de Crédito para Garantir Seguro de Viagem e Proteções
Muitos cartões de crédito oferecem seguro de viagem e proteções adicionais para compras realizadas com o cartão, como seguro de aluguel de carro, proteção de compra e assistência médica no exterior. Esses benefícios são uma excelente maneira de aproveitar ao máximo o seu cartão e economizar com despesas extras durante a viagem.
Dica: Verifique se o seu cartão oferece seguros e quais são os requisitos para ativá-los. Alguns cartões exigem que você pague as despesas de viagem com o cartão para que o seguro seja válido. Além disso, é importante entender as coberturas oferecidas para não ser pego de surpresa em caso de imprevistos.
Se o seu cartão oferece assistência médica no exterior ou seguro de bagagem, isso pode ser um grande alívio caso você precise de ajuda durante a viagem.
7. Tenha um Cartão de Crédito Sem Anuidade ou Com Baixa Anuidade
Muitos cartões de crédito voltados para viagens internacionais oferecem boas condições para quem viaja com frequência, mas é importante considerar as taxas de anuidade. Algumas administradoras de cartões oferecem isenção de anuidade, dependendo do volume de compras feitas durante o mês, ou oferecem anuidade reduzida para clientes que viajam bastante.
Dica: Pesquise por cartões de crédito que oferecem isenção de anuidade ou que possuem benefícios específicos para quem viaja com frequência. Esses cartões muitas vezes têm programas de milhas, cashback ou proteção extra, sem os custos adicionais de anuidade. Se você tiver que pagar anuidade, compare os benefícios oferecidos para garantir que compense.
Conclusão
Usar o cartão de crédito no exterior pode ser uma opção vantajosa, proporcionando facilidade, segurança e a possibilidade de acumular benefícios. No entanto, para evitar custos adicionais e surpresas desagradáveis, é fundamental planejar e seguir as dicas que apresentamos. Com um pouco de preparação, você poderá aproveitar suas viagens internacionais sem comprometer seu orçamento e ainda aproveitar as vantagens do seu cartão de crédito.
Com as orientações acima, você pode viajar tranquilo, sabendo como minimizar taxas, usar os benefícios de forma eficiente e garantir que sua experiência no exterior seja ainda mais satisfatória.
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